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问题网贷平台是否有迹可循小白投资者要小心

发布时间:2021-01-07 18:49:40 阅读: 来源:酸洗铁红厂家

P2P作为近年来一种热门的投资产品,凭借高曝光度、高收益回报和便捷的投入取现方式优势,尽管投资平台良莠不齐,产品也一直存在较多争议,仍然不妨碍其成为倍受许多人青睐的产品。

然而,近期,随着唐小僧、钱满仓、联璧金融等广为人熟知的平台接连出事,P2P行业陷入了密集爆雷潮。据不完全统计,自6月以来,爆雷平台已超过百余家。

对于单个投资者而言,一方面对P2P较高的收益率难以割舍,另一方面可能要面对血本无归的惨痛结局,是否真的只有自认倒霉?其实通过梳理,可以发现那些爆雷平台并非无迹可寻,东窗事发前似乎都存在着某些共性。

发标异常

如果一个往常发标频率并不高,且利率一般的平台,突然出现发出大量短标,且资金量过度集中的情况,那么需要小心了!

通常来说,这类“诡异”标的的出现,多少与平台缺乏资金有一定联系。平台有可能想通过假标来以旧还新,或是想捞一笔跑路等。

比如,4月12日善林金融旗下网贷平台在被查后仍可正常发标,旗下官网披露的最新投资动态还显示,仍有投资人在善林金融总部被查封后进行投资。

利率畸高、“优惠”活动频繁

一般来说,正常的P2P是依靠收取手续费盈利,不太会给出过高利率。不过,也不乏有些平台在成立之初,确实有可能会通过给予较高利率的方式来吸引人气。但随着平台壮大,利率也将逐步恢复行业平均水准。

通常来说,平台在成立一年后,基本会处于一个较为稳定的状态,而此时若再度出现奇高利率,或者以变相返现、免费购方式吸收资金的情况,那么不排除平台已遇上兑付危机了。

比如钱宝网,去年底爆雷前平均年化收益率达到了20%-40%。而前不久出事的唐小僧平台,尽管收益率不如钱宝网,但却一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一,为了吸引用户注册投资,最高返利甚至达到100元返现30元。

此前,银保监会主席郭树清便曾在陆家嘴论坛上表示:“在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群体认识到,高收益意味着高风险,收益超过6%的要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

运营数据异常

有些投资者,投完钱就完事大吉了,对于平台的运营情况并不是很关注。但事实上,平台每月或者每季度出的运营报告中,其实也能反映出不少问题。

诸如,借款人数量、投资人数量、待还资金、营收数据,以及逾期率和坏账率,尤其要注意平台的风控资金是否足够覆盖坏账和逾期。

比如唐小僧就曾被曝出运营数据造假。据唐小僧公布的数据,其交易量在2016年9月到11月这三个月里,增加了130亿。但单月数据统计表却显示,这三个月的交易量累计应为106亿。两个数字之间出现了高达24亿的误差。

此外,唐小僧数据显示,截止到2017年2月底其累计交易额为486亿。而网贷天眼对其单月数据累计相加后发现,唐小僧的累计交易额大约为417亿,两个数字误差高达70亿。

提现困难

正常来说,产品到期后投资人即可从该P2P平台正常支取资金。即便出现问题,平台也会发布公告予以说明。

但有时平台突然出现限制用户提现的情况,那就一定要当心了。这很有可能是公司在经营上遇到了困难,为了给跑路做准备而限制平台的资金流出。

比如,2018年6月中下旬,同为“四大高返利平台”之一的联璧金融平台已无法正常提现,并且发生了联璧金融APP无法正常访问的状况。

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