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专家应引入第三方监督投资流向

发布时间:2021-01-07 21:21:42 阅读: 来源:酸洗铁红厂家

受高端理财产品投资亏损影响,近日,新加坡本地富商黄鸿年将花旗集团新加坡私人银行部门告上法院。这是继渣打、星展等银行后又一家私人银行与投资者对簿公堂事件。对于频频出现的理财产品纠纷,有专家表示,目前存在最大问题是银行缺少第三方的有效监督。

银行与投资者信息不对称

黄鸿年在香港和东南亚素有“股市金手指”之称,其在起诉书中称,花旗私人银行多次给予他不准确的交易信息。因为花旗集团的追踪和控制系统有问题,无法准确追踪并记录他的投资情况,才使得他没办法知道哪些投资情况才是正确的,这使他去年在外汇及债券交易中巨亏超过46亿元。

与黄鸿年类似,近一段时间以来受累于银行理财产品亏损的投资者不在少数。他们在接受证券时报记者采访时都表示,银行在未能提供充分交易信息和风险信息下妄自交易,或者在投资者毫不知情下利用投资者账户进行投资,导致出现巨额亏损。

有专家在接受证券时报记者采访时指出,许多投资者对市场的理解和判断存在信息不对称。目前存在最大问题是银行缺少第三方的有效监督,这其中包括资金具体流向和投资明细说明,客户是完全不知道自己资金的实际操作情况,也缺乏有效与银行沟通的渠道。

银行涉嫌欺诈性对赌

一名不愿透露姓名的银行内部人士告诉记者,银行在金融市场上购买国际知名投资银行发行的期权,然后再和保本的固定收益票据组合,形成名目繁多的结构性理财产品。这并不是直接投资,实际上银行与客户签订了对赌协议,银行利用其非常丰富的专业知识,通过格式合同条款约束投资者,侵蚀客户本金,从而获利。

以渣打代客理财QDII200706产品为例,该产品挂钩汇源等四只在香港上市的股票,2007年9月7日为初始日,只有最差的股票价格位于初始价85%-96%之间,客户在该日有年化30%利息收益。当该只股票价格超过96%,合同终止。跌破85%,没有利息;跌破65%,触发不保本警戒线,1年半年到期后转为二期不保本票据。风险提示:届时可能丧失全部本金。

专家分析,该项产品的客户收益不和平均收益挂钩,而是系牢在表现最差股票上。股票上涨代表客户利益方向,但是当表现最差股票达到初始价位96%,合同规定自动终止,银行给自己做了“止损”。当股价跌破初始价位85%,银行可以不付息占用客户资金;跌破65%,触发不保本警戒线,银行可以不还本金,到期按初始价的百分比例转换到不保本的二期产品,而结果很是“可能丧失全部本金”。

渣打一位“苦主”则告诉证券时报记者,此前被选中的最差股票是汇源果汁,该股票在2007年9月7日港股牛市冲顶时期却一路逆大盘下行,但其基本面综合排名却位居第三,他怀疑是有人根据自己利益在压抑股价。

不过,也有私人银行人士向记者抱怨,许多客户在投资前,都非常清楚产品设计的理念以及存在的风险,只是当出现亏损的时候,就否认当初自己对产品的了解,并指责私人银行没有进行充分的解释。

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